憂利變保單之亂重演 金管會祭利率平穩機制新招

 |2022.11.24
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金管會保險局在8月18日一口氣開罰13家壽險,並首次勒令停售19張利變保單,為避免類似情況再發生,保險局24日表示,在宣告利率平穩機制中新增「平穩結餘調節項」。圖/Unsplash

【本報台北訊】今年在升息效應下,多家壽險調高利變型保單宣告利率,金管會保險局在8月18日一口氣開罰13家壽險,並首次勒令停售19張利變保單;為避免類似情況再發生,保險局今(24)日表示,在宣告利率平穩機制中新增「平穩結餘調節項」,即日起上路,對保戶來說,利變型保單的宣告利率,可減少因市場利率變化而出現大幅變動的情況。

金管會訂定「宣告利率平穩機制」,已於2020年7月實施至今,保險局副局長張玉煇表示,這次最新是新增「平穩結餘調節項」。

簡單來說,可以在區隔帳戶有利潤時,把一部分保留下來在平穩結餘項中,當市場短期利率波動時,就能在必要時釋出,以維持宣告利率的穩定性。

張玉煇指出,過去保險公司沒有這樣的機制,過去在宣告利率平穩機制的公式中也沒有這項目,主要是今年市場利率出現大幅度波動,新增這樣的做法,能讓利變型保單有平穩、長期的宣告利率,對壽險公司資產負債管理與保戶收益來講都是有利的。

圖/Pexels

金管會說明,「穩結餘調節項」的累積來源為區隔帳戶內各商品的資金,共同運用產生的累積利潤,在有利潤且風險可控時先累積平穩結餘,當區隔帳戶投報率低於市場利率時,可先釋出平穩結餘,以避免保戶因短期市場利率波動而解約,以維持保險契約安定性,有助於公司資產負債管理及維護保戶權益。

8月已有13家壽險公司因違反宣告利率平穩機制挨罰,張玉煇表示,保險局在日常監理有在關注、保險商品有抽查機制,檢查局在日常檢查時也會留意。

若有壽險公司違反,要看是商品開發期間缺失,還是上市後的管理缺失,最重將勒令下架保單,也會視情節罰鍰,可開罰60萬到600萬元。

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